Trong năm 2023, khi muốn vay ngân hàng, bạn cần chuẩn bị những gì và nên lựa chọn hình thức vay tín chấp hay thế chấp? Cách tính lãi suất vay ngân hàng trong năm này ra sao? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết hơn về các vấn đề này.
Vay Ngân Hàng Cần Những Gì?
Các điều kiện vay vốn từ ngân hàng sẽ thay đổi tùy thuộc vào từng sản phẩm và hình thức vay. Ví dụ, khi vay thế chấp, vay tín chấp, vay mua nhà, vay tiêu dùng, hay vay mua xe, các ngân hàng sẽ có các quy định riêng biệt cùng với những điều kiện chung cho khách hàng khi thực hiện vay vốn. Trước khi chuẩn bị hồ sơ vay, khách hàng cần tự đánh giá tình hình tài chính cá nhân và kiểm tra xem giấy tờ có đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng hay không.
Vay ngân hàng cần những gì?
Vậy vay ngân hàng cần điều kiện gì?
Để có thể vay vốn từ ngân hàng, cá nhân cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân của nước Việt Nam.
- Đủ 18 tuổi trở lên theo quy định của pháp luật.
- Đảm bảo đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo luật pháp hiện hành.
- Cung cấp đầy đủ giấy tờ cá nhân như: Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân; sổ hộ khẩu; giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (nếu có).
- Có mục đích vay vốn rõ ràng và cụ thể.
- Có khả năng trả nợ vay đúng hạn, có khả năng tài chính và thu nhập ổn định để đảm bảo việc trả nợ.
Nên Vay Tín Chấp Hay Thế Chấp?
Việc lựa chọn hình thức vay vốn phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của từng khách hàng. Nếu bạn không đủ khả năng đảm bảo trả nợ đúng hạn hoặc không có tài sản để thế chấp, bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp. Điều này đảm bảo cho bạn tiếp cận vốn mà không cần tài sản đảm bảo.
Tuy nhiên, nếu bạn có tài sản có giá trị cao và muốn vay một số tiền lớn, thì hình thức vay thế chấp là phù hợp hơn. Vay thế chấp sẽ cho phép bạn đặt tài sản đảm bảo để có thể vay vốn với mức lãi suất thấp hơn và số tiền vay lớn hơn.
Để hiểu rõ hơn về hai hình thức vay này, hãy tiếp tục đọc các thông tin chi tiết dưới đây.
Vay Tín Chấp Là Gì?
Là hình thức cho vay không bảo đảm bằng tài sản. Ngân hàng cho vay dựa trên những đánh giá về sự uy tín từ khách hàng.
Hồ Sơ Vay Tín Chấp
Hồ sơ vay vốn cần bao gồm:
- Hồ sơ pháp lý:
- Căn cước công dân hoặc chứng minh thư nhân dân.
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ tài chính:
- Hợp đồng lao động còn hiệu lực hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Bảng sao kê lương của 6 tháng gần nhất.
- Đơn yêu cầu vay vốn:
- Theo mẫu chung và quy định của ngân hàng.
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (nếu có).
Quá trình vay vốn còn liên quan đến các quy định cụ thể của từng ngân hàng, do đó, bạn nên tham khảo thông tin cụ thể từ ngân hàng mình muốn vay để hoàn thiện hồ sơ vay một cách đầy đủ và chính xác.
Vay Thế Chấp Là Gì?
Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Khi ngân hàng cung cấp vay, họ sẽ dựa vào giá trị của tài sản thế chấp để xác định số tiền vay được (thường tùy thuộc vào giá trị của tài sản, đây là cơ sở đánh giá khả năng trả nợ). Tài sản thế chấp có thể là nhà đất, căn hộ, ô tô… và tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
Hồ Sơ Vay Thế Chấp
Dưới đây là các hồ sơ và giấy tờ cần thiết khi vay vốn:
- Hồ sơ cá nhân: CMND (hoặc CCCD), sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ tài chính: Hợp đồng lao động (vẫn còn hiệu lực), bảng sao kê lương của 6 tháng gần nhất.
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy đăng ký xe (nếu có ô tô), giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm,…
- Đơn yêu cầu vay vốn: Theo mẫu chung và theo quy định của từng ngân hàng.
- Bảng kê về mục đích vay.
- Bảng kê về kế hoạch trả nợ.
- Các giấy tờ khác nếu ngân hàng yêu cầu.
Bạn nên tự đánh giá tình hình tài chính, giấy tờ có đáp ứng điều kiện của ngân hàng không trước khi vay.
So Sánh Lãi Suất Vay Tín Chấp Và Vay Thế Chấp
| Hình Thức Vay | Lãi Suất |
| Lãi suất vay tín chấp | Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo thế chấp. Cho nên, mức lãi suất vay tín chấp cao hơn nhằm mục đích bù vào phần rủi ro. Lãi suất vay tín chấp tuỳ thuộc vào gói vay, tuy nhiên sẽ giữ ở mức cố định trong suốt thời gian vay và giảm dần tính theo số dư nợ. |
| Lãi suất vay thế chấp | Vay thế chấp là hình thức vay có tài sản đảm bảo. Khác với cho vay tín chấp, vay thế chấp sẽ có mức lãi suất vay thấp hơn. Hạn mức vay thế chấp khá cao, vì vậy khách hàng ưa chuộng những sản phẩm vay như: vay mua nhà, vay mua xe, kinh doanh… Thường lãi suất vay thế chấp được cố định trong thời gian đầu, mức ưu đãi và thời gian cụ thể như thế nào sẽ tuỳ thuộc từng ngân hàng. Sau thời gian cố định ban đầu, mức lãi suất vay thế chấp được thả nổi theo lãi suất chung của thị trường. |
Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng [Cập Nhật 2023]
Ngày nay, các ngân hàng đang áp dụng hai phương pháp tính lãi suất vay như sau:
Phương pháp thứ nhất, tính lãi suất theo hình thức trả góp đều hàng tháng.
Lãi suất hàng tháng = (Lãi suất hàng năm/12) x Số dư nợ
Lãi suất hàng tháng là số tiền lãi phải trả hàng tháng.
Lãi suất hàng năm là tỷ lệ lãi được ngân hàng quy định cho mỗi năm.
Số dư nợ là số tiền còn lại chưa được trả trong khoản vay.
Phương pháp thứ hai, tính lãi suất theo hình thức giảm dần dư nợ.
Lãi suất hàng tháng = (Số tiền vay / số tháng vay) x (số dư nợ x lãi suất hàng tháng)
Lãi suất hàng tháng là số tiền lãi phải trả hàng tháng bởi người vay.
Số tiền vay là số tiền khách hàng muốn vay từ ngân hàng.
Số tháng vay là thời gian vay, tức là số tháng mà người vay phải hoàn trả khoản nợ.
Số dư nợ là số tiền còn lại trong khoản vay sau khi đã trả một phần số tiền vay ban đầu cho ngân hàng.
Lãi Suất Vay Ngân Hàng Hiện Nay [Tháng 7/2023]
Hiện nay, mức lãi suất vay mua nhà đang có xu hướng giảm hơn so với các sản phẩm vay khác. Trong số các ngân hàng, MSB được biết đến là đơn vị có mức lãi suất vay mua nhà thấp nhất tính đến thời điểm hiện tại, chỉ 4,99%/năm. Tuy nhiên, lưu ý rằng mức lãi suất này chỉ áp dụng trong 3 tháng đầu tiên và thời hạn vay là trên 24 tháng.
(Bảng lãi suất vay mua nhà được cung cấp dưới đây chỉ mang tính chất tham khảo, để biết thêm chi tiết, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng):
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) |
| VPBank | 12.5 |
| VIB | 12.0 |
| BIDV | 11.5 |
| Hong Leong Bank | 10.7 |
| Techcombank | 10.59 |
| Vietinbank | 10.5 |
| Vietcombank | 10.2 |
| Standard Chartered | 10.0 |
| Eximbank | 8.5 – 10 |
| Sacombank | 8.99 |
| TPBank | 8.0 |
| Shinhan Bank | 7.99 |
| OCB | 8.49 |
| MSB | 4.99 |
Bảng lãi suất vay mua nhà các ngân hàng, được cập nhật tháng 07/2023 (Nguồn: báo Lao Động)
Làm Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Cần Lưu Ý Gì?
Khi quyết định vay ngân hàng, bạn cần thực hiện các bước cẩn trọng trong việc chuẩn bị hồ sơ và đảm bảo khả năng trả nợ:
- Đảm bảo tình trạng tín dụng tích cực: Trước khi vay, hãy kiểm tra xem bạn có tình trạng tín dụng tốt không, không có các vấn đề liên quan đến tài chính hoặc tranh chấp.
- Tìm hiểu lãi suất và điều kiện vay: Nghiên cứu kỹ lưỡng về các gói vay, lưu ý đến lãi suất, thời hạn vay và phương án trả nợ trước khi ký hợp đồng.
- Xem xét hợp đồng vay kỹ lưỡng: Khi nhận hợp đồng vay, đọc và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện đi kèm, để tránh bất kỳ hiểu lầm hay rủi ro nào.
- Chuẩn bị khoản phí hồ sơ: Đối với việc làm hồ sơ vay ngân hàng, bạn cần chuẩn bị khoản tiền phí liên quan như phí đi lại, công chứng, photocopy,…
- Đảm bảo khả năng trả nợ: Trước khi vay, hãy đảm bảo bạn có khả năng trả nợ đúng hạn và đủ tiền để thanh toán các khoản vay hàng tháng.
- Giữ liên lạc với ngân hàng: Luôn giữ liên lạc với giao dịch viên hoặc nhân viên ngân hàng để có thông tin nhanh chóng và hỗ trợ khi cần thiết.
Nhìn qua bài viết, bạn đã nắm được những yêu cầu cần thiết khi vay ngân hàng, cách tính lãi suất một cách chính xác và những điều kiện cũng như hồ sơ cần chuẩn bị khi muốn vay vốn từ ngân hàng.
